堂而皇之的信用卡套现

2008-4

堂而皇之的信用卡套现

发表在：医事法律作者：陈华

图片说明：横幅位于重医F栋1楼红太阳文印门前，堂而皇之的信用卡套现广告，似乎还是以公司的形式操作。

图片说明：信用卡套现服务还在百度做了搜索竞价排名。

根据我的常识，在外国信用卡套现是合法的，叫做“Cash Out”，而在我国，关于“套现”行为还没有具体的法律法规加以说明，但是银联等监管部门对“套现”行为解释得很清楚：

贵州银联有关负责人称，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。 （来源：中国财经信息网）

另外，信用卡套现可进一步构成恶意透支：

信用卡套现有贷款诈骗的嫌疑，信用卡本质上是一种小额的信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。（来源：百业网）

根据罪刑法定原则，法无明文规定不为罪，既然法律没有规定信用卡套现的行为是违法行为，那么它就是合法的。在司法实践上，我认为，如果行为人仅为一时急需而与其他机构“合作”套取现金，事后在规定时间内偿还的，不构成犯罪。如果行为人与其他机构“合作”套取现金，无论其主观是故意还是过失，导致不能按时偿还的，应构成“信用卡诈骗”罪。

关于信用卡诈骗罪，相关的司法解释如下：

最高人民检察院、最高人民法院关于办理利用信用卡诈骗犯罪案件具体适用法律若干问题的解释
　　为依法惩治利用信用卡骗取财物的犯罪活动，现就办理此类案件具体适用法律的问题解释如下：
　　一、对以伪造、冒用身份证和营业执照等手段在银行办理信用卡或者以伪造、涂改、冒用信用卡等手段骗取财物，数额较大的，以诈骗罪追究刑事责任。
　　二、个人以非法占有为目的，或者明知无力偿还，利用信用卡恶意透支，骗取财物金额在5，000元以上，逃避追查，或者经银行进行还款催告超过三个月仍未归还的，以诈骗罪追究刑事责任。
　　持卡人在银行交纳保证金的，其恶意透支金额以超出保证金的数额计算。
　　三、行为人恶意透支构成犯罪的，案发后至人民检察院起诉前已归还全部透支款息的，可以从轻、减轻处罚或者免予追究刑事责任。
　　四、对实施上述犯罪行为的银行工作人员，应当依法从重处罚。